Сбербанк оценил масштабы перехода на безналичные платежи в год пандемии РБК

В среднесрочной перспективе сервис обработки и перевозки наличных денег стабильно востребован. Поддержание собственных ресурсов инкассации и обработки наличных, в том числе, в качестве стратегического резерва кредитных организаций, обеспечивает устойчивость и гарантирует бесперебойное обеспечение наличными в условиях чрезвычайных ситуаций и системных сбоев в экономике. В условиях любой чрезвычайной ситуации все компании-операторы рынка инкассации предпринимают повышенные меры безопасности при перевозке наличных денег, направленные на обеспечение надлежащей сохранности перевозимых наличных денег. Говоря о динамике, можем говорить скорее о сохранении объемов перевозок на ближайшем горизонте. Фактор COVID-19 вполне может изменить тенденцию паритета наличных/безналичных расчетов.

По данным BCG, в конце 2020 года Россия вошла в топ-5 мировых лидеров по темпам отказа от наличных в пользу бесконтактных платежей. Пандемия коронавируса и её последствия ускорили изменения в индустрии платежей, которые, как правило, происходят в течение 10 лет. В августе 2021 года 65% платежей были безналичными, а в начале 2020 — 59%.

Среди городов лидерами по доле безналичных платежей стали Петрозаводск (65,9%), Северодвинск (65,3%) и Сыктывкар (65,3%). Если в третьем квартале 2020 года показатель превышал 60% лишь в 14 городах, то по итогам четвертого квартала таких городов стало уже 40. Исследователи рынка приложений — Adjust и Apptopia — выпустили отчет, в котором проанализировали показатели мобильных банковских, платежных и инвестиционных приложений за 2020 год. Аналитики изучили данные из Бразилии, Великобритании, Германии, Японии, России, Турции, Украины и США.

Основные тренды в сфере защиты банковских платежей

К ней добавляется комиссия банка-эквайра (отвечает за прием платежей в магазине), а также комиссии в адрес платежной системы (в среднем 0,3%). По данным ВТБ, чаще всего пользователи Pay расплачиваются смартфонами в продуктовых супермаркетах, магазинах формата DIY (do it yourself, товары для дома и строительные товары), в заведениях общепита, магазинах одежды и обуви и на АЗС. Во всех этих категориях за время пандемии наблюдался значительный рост оборотов. Так, в супермаркетах обороты по Pay за второй квартал 2021 года выросли на четверть к аналогичному периоду 2020 года и в 2,3 раза – к показателям 2019 года. В магазинах товаров для дома рост более заметный – на 70% и в 2,2 раза соответственно.

В конце апреля 2020 года несколько российских ритейлеров и операторов служб доставки заключили соглашение, в рамках которого они откажутся от принятия наличных и банковских карт, а также перейдут только на бесконтактную курьерскую доставку товаров. https://www.xcritical.com/ Эти меры предпринимаются для борьбы с коронавирусом COVID-19, из-за которого в РФ закрыты многие магазины. Кроме развития электронной коммерции все больше предпринимателей рассчитывают найти источники для дальнейшего роста в международной торговле.

• По данным исследования Masterсard, к началу 2020 года Россия стала четвёртой страной в Европе по количеству операций (7%), которые совершаются с помощью носимых устройств.
• Но сегодня, когда большинство товаров курьеры доставляют на дом, а ходить за покупками можно только в ближайший продуктовый магазин и аптеку, вряд ли эта функция необходима.
• Со времени последнего раунда обследования в 2017 году гендерный разрыв сократился с 7 до 4 процентных пунктов в мировом масштабе и с 9 до 6 процентных пунктов в странах с низким и средним уровнем доходов.
• Тем не менее в категории “строительные и хозяйственные товары” доля безналичного объема сократилась – наверняка вследствие роста наличности на руках у населения.

Пользователям доступен финансовый блог с аналитикой, простыми рекомендациями и наглядными кейсами. Одним из ключевых преимуществ для ритейлеров становится возможность принимать различные способы оплаты, которые потребитель может выбрать в зависимости от обстоятельств платежа. Помимо бесконтактных платежей покупатели оценят появление в магазинах биометрической оплаты. Также решающим фактором в пользу конкретного ритейлера для покупателя может стать подключение к мобильным кошелькам, а также платёжным сервисам Долями и Системе быстрых платежей — через приложение «Кошелёк». Бизнес подключается к Долями, чтобы повысить средний чек клиента, а к СБП — чтобы сэкономить на эквайринге, поскольку комиссия всего от 0,4% до 0,7%.

Правила финансовой гигиены: как использовать деньги во время пандемии

Автором статьи “Основные тренды в сфере защиты банковских платежей” рассматривается, какие именно процессы сейчас находятся в зоне риска, а какие уже достаточно продуманы, и их риски на текущий момент минимизированы. Доля безналичных платежей в I квартале 2020 года по сравнению с 2019 годом продолжала расти по всем основным категориям трат. Дополнительный опрос пользователей показал основные причины, по которым россияне не используют бесконтактные платежи через сервисы Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Среди наиболее частых причин – привычка оплачивать покупки другими способами (31%) и отсутствие технологии NFC в телефоне (22%). 14% опрошенных не придают значения способам оплаты, а еще 13% не используют бесконтактную оплату из соображений безопасности.

Так, в 2009 году только в 21 случае из 100 для безналичного платежа использовались банковские карты. За этот же период доля оплаты товаров и услуг картами в общем объеме розничной торговли выросла с 3.5% до 30.5%, то есть почти в 9 раз. В регионе Ближнего Востока и Северной Африки достигнут прогресс в сокращении гендерного разрыва по показателю владения счетами с 17 процентных пунктов в 2017 году до 13 процентных пунктов, и теперь счета имеют 42% женщин против 54% мужчин. Имеется много возможностей для повышения уровня владения счетами в целом за счет цифровизации платежей, в настоящее время совершаемых наличными, в т.ч. Платежей за поставки сельскохозяйственной продукции и выплат зарплаты в частном секторе (в регионе около 20 миллионов взрослых, не имеющих счетов, получали зарплату в частном секторе наличными, включая 10 миллионов в Арабской Республике Египет).

Сбербанк оценил масштабы перехода на безналичные платежи в год пандемии

Почти треть (30%) владельцев МСБ уже полностью перешли на безналичный расчет. По этому показателю Россия занимает второе место среди исследованных рынков. Правда, о самозанятых в этом случае речь не идёт, поскольку у плательщиков налога на профессиональный доход нет работников в подчинении. Самозанятых в конце 2019 года приравняли к малому бизнесу, поэтому им доступны льготные кредиты для бизнеса.

Фактический объем вложений снизился почти в три раза, с $497,5 млн до $183,8 млн. Assist проанализировал, как различаются онлайн-платежи в различных сферах e-commerce, а также какое влияние оказали на них последние события. Исследовательская компания Mediascope изучила, как и за что жители крупных городов России платили онлайн в 2020 году. В онлайн-опросе участвовали россияне лет из городов с населением от 700 тыс.

Многие из них пошли за покупками, чтобы приобрести этот тип устройства. Безналичные платежи — это растущая тенденция современности, от которой невозможно избежать. В реальности получить пособие самозанятый может только после снятия с учёта в качестве плательщика налога на профессиональный доход. Достаточно перейти в настройки https://www.xcritical.com/ru/blog/nalichnye-i-mobilnye-platezhi-vo-vremya-pandemii/ приложения «Мой налог» и нажать кнопку «Сняться с учёта НПД». Только после этого вас поставят на учёт и примут заявление на выплату пособия по безработице. Во-вторых, в связи с уменьшением ключевой ставки ЦБ сокращаются затраты на привлечение денежных средств, что, в свою очередь, позволяет ритейлу снижать частоту инкассации.

Доля безналичного оборота продолжила расти в основных категориях торговли. Этому способствовали «меры социального дистанцирования, потребности граждан в удобстве оплаты бесконтактным способом, развитие программ лояльности и акций торговых точек в привязке к карточным платежам», объясняют в «Сбере». Наивысшая доля безналичных платежей в четвертом квартале зафиксирована в категориях ресторанов (76,6%), одежды (74,4%) и электроники (71,7%). Самое яркое изменение потребительского поведения произошло в категории «магазины у дома», где более половины трат (53,1%) теперь совершаются безналично, хотя еще по итогам 2019 года доля наличных операций составляла 56%.

По словам аналитиков, РФ за последнее десятилетие стала лидером по темпам роста числа карточных транзакций на душу населения и вошла в число стран, приближающихся к «безналичным». В 2010 году Россия была одним из государств с самыми низкими показателями карточных транзакций на душу населения, уточняют исследователи. На одного человека приходилось менее 10 операций с банковскими картами. Страна отставала от мирового лидер по этому показателю Норвегии в 40 раз. В 2021 году отставание сократилось до 1,5 раза, на одного россиянина приходится почти 300 операций с банковскими картами.

Открытие счетов мобильных денег обусловило огромный рост уровня финансовой доступности в странах Африки к югу от Сахары. Банк России в первом квартале 2021 года зафиксировал минимальное за десять лет число операций по снятию наличных с банковских карт — 544 млн операций на общую сумму 6 трлн руб. Такие данные содержатся в статистике национальной платежной системы, которую опубликовал ЦБ.